Dėl Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašo patvirtinimo

Lietuvos banko valdybos 2025 m. kovo 6 d. nutarimas Nr. 03-34 „Dėl Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašo patvirtinimo“ (TAR, 2025-03-07, Nr. 2025-03944)

Ryšiai:
kiti

- Rašyti privačią pastabą

LIETUVOS BANKO VALDYBA

NUTARIMAS

DĖL REIKALAVIMŲ, TAIKOMŲ MOKĖJIMO ĮSTAIGOMS IR ELEKTRONINIŲ PINIGŲ ĮSTAIGOMS, DALYVAUJANČIOMS MOKĖJIMO SISTEMOSE, APRAŠO PATVIRTINIMO

2025 m. kovo 6 d. Nr. 03-34

Vilnius

Vadovaudamasi Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 2 dalimi ir įgyvendindama 2015 m. lapkričio 25 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą (ES) 2015/2366 dėl mokėjimo paslaugų vidaus rinkoje, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2002/65/EB, 2009/110/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 ir panaikinama Direktyva 2007/64/EB, su paskutiniais pakeitimais, padarytais 2024 m. kovo 13 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentu (ES) 2024/886, Lietuvos banko valdyba nutaria:

1. Patvirtinti Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašą.

2. Nustatyti, kad šis nutarimas įsigalioja 2025 m. balandžio 9 d.

VALDYBOS PIRMININKO PAVADUOTOJA,

PAVADUOJANTI VALDYBOS PIRMININKĄ JULITA VARANAUSKIENĖ

______________

PATVIRTINTA

Lietuvos banko valdybos

2025 m. kovo 6 d. nutarimu Nr. 03-34

REIKALAVIMŲ, TAIKOMŲ MOKĖJIMO ĮSTAIGOMS IR ELEKTRONINIŲ PINIGŲ ĮSTAIGOMS, DALYVAUJANČIOMS MOKĖJIMO SISTEMOSE, APRAŠAS

I SKYRIUS

BENDROSIOS NUOSTATOS

1. Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, apraše (toliau – Aprašas):

1.1. detalizuoti Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo (toliau – Mokėjimų įstatymas) 9¹ straipsnio 1 dalyje nustatyti reikalavimai mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, prašančioms dalyvauti ir (arba) dalyvaujančioms pagal Lietuvos Respublikos atsiskaitymų baigtinumo mokėjimo ir vertybinių popierių atsiskaitymo sistemose įstatymą nustatytose mokėjimo sistemose arba kitose valstybėse narėse veikiančiose mokėjimo sistemose, nustatytose pagal tų valstybių narių teisės aktus, įgyvendinančius 1998 m. gegužės 19 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą 98/26/EB dėl atsiskaitymų baigtinumo mokėjimų ir vertybinių popierių atsiskaitymų sistemose (toliau – mokėjimo sistemos);

1.2. nustatyti bendrieji Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 3 dalyje nurodytos Įstaigos teikiamos Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalyje nustatytų ir Apraše detalizuotų reikalavimų laikymosi ataskaitos (toliau – Reikalavimų laikymosi ataskaita) rengimo principai.

2. Aprašas taikomas mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, turinčioms Lietuvos banko išduotą licenciją (toliau – Įstaiga), kurios prašo dalyvauti arba dalyvauja mokėjimo sistemose.

II SKYRIUS

REIKALAVIMAI, TAIKOMI MOKĖJIMO ĮSTAIGOMS IR ELEKTRONINIŲ PINIGŲ ĮSTAIGOMS, DALYVAUJANČIOMS MOKĖJIMO SISTEMOSE

3. Įstaiga, siekdama atitikti Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalies 1 punkto reikalavimus dėl klientų lėšų apsaugos, turi turėti vidaus dokumentus, kuriuose nustatytos lėšų, gautų iš elektroninių pinigų turėtojų už leistus elektroninius pinigus, ir (arba) mokėjimo paslaugų vartotojų lėšų mokėjimo operacijoms vykdyti apsaugos priemonės, atitinkančios Elektroninių pinigų įstaigų ir mokėjimo įstaigų valdymo sistemos ir gautų lėšų apsaugos reikalavimų apraše, patvirtintame Lietuvos banko valdybos 2009 m. gruodžio 30 d. nutarimu Nr. 247 „Dėl Elektroninių pinigų įstaigų ir mokėjimo įstaigų valdymo sistemos ir gautų lėšų apsaugos reikalavimų aprašo patvirtinimo“, (toliau – Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų aprašas) nustatytus klientų lėšų apsaugos reikalavimus.

4. Įstaiga, siekdama atitikti Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalies 2 punkto reikalavimus dėl mokėjimo paslaugų teikimo ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos valdymo tvarkos ir vidaus kontrolės sistemos, turi turėti vidaus dokumentus, kuriuose nustatyta valdymo tvarka ir vidaus kontrolės sistema, atitinkančios Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų apraše nustatytus valdymo tvarkos ir vidaus kontrolės reikalavimus. Valdymo tvarka ir vidaus kontrolės sistema turi būti proporcingos, tinkamos, patikimos ir pakankamos.

5. Įstaiga, siekdama atitikti Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalies 2 punkto reikalavimus dėl naudojimosi informacinių ir ryšių technologijų (IRT) paslaugomis tvarkos, turi turėti vidaus dokumentus, kuriuose nustatyta naudojimosi IRT paslaugomis tvarka, atitinkanti 2022 m. gruodžio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamente (ES) 2022/2554 dėl skaitmeninės veiklos atsparumo finansų sektoriuje, kuriuo iš dalies keičiami reglamentai (EB) Nr. 1060/2009, (ES) Nr. 648/2012, (ES) Nr. 600/2014, (ES) Nr. 909/2014 ir (ES) 2016/1011, 6 ir 7 straipsnių reikalavimus. IRT naudojimo tvarka turi būti proporcinga, tinkama, patikima ir pakankama.

6. Įstaiga, siekdama atitikti Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalies 3 punkto reikalavimus dėl mokėjimo paslaugų teikimo veiklos nutraukimo plano ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos nutraukimo plano, turi turėti veiklos nutraukimo planą, atitinkantį Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų apraše nustatytus elektroninių pinigų leidimo ir (arba) mokėjimo paslaugų teikimo veiklos nutraukimo plano rengimo reikalavimus.

7. Aprašo 3–6 punktuose nurodyti dokumentai turi būti aktualūs ir atitikti Įstaigos veiklos pobūdį.

III SKYRIUS

BENDRIEJI REIKALAVIMŲ LAIKYMOSI ATASKAITOS RENGIMO PRINCIPAI

8. Pagal Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 3 dalį, Įstaiga, prašanti dalyvauti ir (arba) dalyvaujanti mokėjimo sistemoje, turi parengti Reikalavimų laikymosi ataskaitą, kurioje įsivertina, kaip laikosi Mokėjimų įstatymo 9¹ straipsnio 1 dalyje nustatytų ir Aprašo II skyriuje detalizuotų reikalavimų. Reikalavimų laikymosi ataskaitoje turi būti pateikta informacija apie Aprašo priede nurodytus dokumentus, procedūras ir duomenis.

9. Įstaigos pasirinkimu Reikalavimų laikymosi ataskaita gali būti rengiama pagal Aprašo priede pateiktą Reikalavimų laikymosi ataskaitos formą.

10. Prireikus atnaujinti Reikalavimų laikymosi ataskaitą, Įstaiga mutatis mutandis vadovaujasi Aprašu.

______________

Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir

elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms

mokėjimo sistemose, aprašo

priedas

ĮSTAIGOS TEIKIAMOS MOKĖJIMŲ ĮSTATYMO 9¹ STRAIPSNIO 1 DALYJE NUSTATYTŲ REIKALAVIMŲ LAIKYMOSI ATASKAITOS PATEIKIMO FORMA

	Taip/Ne (pasirinkti)	Dokumento (politikos, tvarkos aprašo, procedūros ar kt.), kuris įrodo atitiktį reikalavimams, pavadinimas ir data	Įstaigos pagrindimas pasirinkus atsakymą „Ne“
1. Mokėjimo paslaugų vartotojų ir (arba) elektroninių pinigų turėtojų lėšų apsaugos reikalavimai
Reikalavimai, kai mokėjimo paslaugų vartotojų lėšos apsaugomos laikant jas atskirojoje sąskaitoje ir (arba) kai jos investuojamos į saugų, likvidųjį, mažos rizikos turtą
1.1. Ar Įstaiga turi mokėjimo paslaugų vartotojų ir (arba) elektroninių pinigų turėtojų (toliau – mokėjimo paslaugų vartotojų) lėšų apsaugos tvarką nustatančius dokumentus, kai lėšos apsaugomos laikant jas atskirojoje sąskaitoje, nurodytoje Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo 25 straipsnio 1 dalies 1 punkte arba Lietuvos Respublikos mokėjimo įstaigų įstatymo 17 straipsnio 1 dalies 1 punkte, ir (arba) kai jos investuojamos į saugų, likvidųjį, mažos rizikos turtą priežiūros institucijos teisės aktuose nustatyta tvarka?	Taip/Ne
1.2. Ar lėšų apsaugos tvarką nustatančiuose dokumentuose aprašyta investavimo politika, kuria siekiama užtikrinti, kad pasirinktas turtas yra likvidus, saugus ir mažos rizikos?	Taip/Ne
1.3. Ar lėšų apsaugos tvarką nustatančiuose dokumentuose pateikta informacija apie asmenų, turinčių prieigą prie atskirosios sąskaitos, skaičių ir šių asmenų funkcijas?	Taip/Ne
1.4. Ar lėšų apsaugos tvarką nustatančiuose dokumentuose aprašytas lėšų apskaitos ir sutikrinimo procesas, siekiant užtikrinti mokėjimo paslaugų vartotojų nuosavybės teisių apsaugą, ypač Įstaigos nemokumo atveju?	Taip/Ne
1.5. Ar Įstaiga turi sutartį (arba sutarties projektą) su kredito įstaiga dėl atskirosios sąskaitos klientų lėšoms laikyti?	Taip/Ne
Reikalavimai, kai mokėjimo paslaugų vartotojų lėšos apsaugomos lėšų draudimu, garantija arba laidavimu
1.6. Ar Įstaiga turi mokėjimo paslaugų vartotojų lėšų apsaugos priemones nustatančius dokumentus, kai lėšos apsaugomos lėšų draudimu, garantija arba laidavimu?	Taip/Ne
1.7. Ar Įstaiga turi draudimo sutartį, garantiją arba laidavimo raštą?	Taip/Ne
1.8. Ar draudimo liudijimą, garantiją arba laidavimą išdavusi draudimo įmonė ar kredito įstaiga nepriklauso tai pačiai įmonių grupei kaip Įstaiga?	Taip/Ne
1.9. Ar lėšų apsaugos tvarką nustatančiuose dokumentuose pateikiama informacija apie sutikrinimo procesą, taikomą siekiant užtikrinti, kad draudimo sutartimi, garantija arba laidavimu teikiamos apsaugos visada pakaktų Įstaigos prisiimtiems įsipareigojimams, susijusiems su lėšų apsauga, vykdyti?	Taip/Ne
1.10. Ar lėšų apsaugos tvarką nustatančiuose dokumentuose arba draudimo sutartyje, garantijos ar laidavimo rašte pateikiama informacija apie draudimo sutartimi, garantija arba laidavimu teikiamos apsaugos trukmę ir jų atnaujinimo sąlygas?	Taip/Ne
Bendrieji reikalavimai dėl mokėjimo paslaugų vartotojų lėšų apsaugos
1.11. Ar lėšų apsaugos tvarką aprašantys dokumentai, informacija ir procedūros yra aktualūs ir atitinkantys Įstaigos veiklos pobūdį?	Taip/Ne
1.12. Ar Įstaiga patvirtina, kad atitinka Lietuvos Respublikos mokėjimo įstaigų įstatymo 17 straipsnio ir (arba) Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo 25 straipsnio reikalavimus?	Taip/Ne
1.13. Ar Įstaiga patvirtina, kad vidaus dokumentai, kuriuose nustatomos lėšų apsaugos priemonės, atitinka Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų apraše nustatytus klientų lėšų apsaugos reikalavimus?	Taip/Ne
2. Mokėjimo paslaugų teikimo ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos valdymo tvarkos ir vidaus kontrolės sistemos reikalavimai
2.1. Ar Įstaiga turi mokėjimo paslaugų teikimo ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos valdymo tvarką ir vidaus kontrolės sistemą nustatančius dokumentus?	Taip/Ne
2.2. Ar valdymo tvarka ir vidaus kontrolės procedūros yra proporcingos, tinkamos, patikimos ir pakankamos?	Taip/Ne
2.3. Ar Įstaiga yra nustačiusi Įstaigai kylančias rizikas (įskaitant periodinį rizikų žemėlapio sudarymą) ir jų valdymo procedūras?	Taip/Ne
2.4. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) nustatytos procedūros, pagal kurias atliekama periodinė ir nuolatinė kontrolė, pateikiama informacija apie šios kontrolės dažnumą ir jai vykdyti paskirti žmogiškieji ištekliai?	Taip/Ne
2.5. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) nustatytos apskaitos procedūros, pagal kurias Įstaiga tvarko savo finansinę informaciją ir sudaro ataskaitas?	Taip/Ne
2.6. Ar Įstaiga yra paskyrusi asmenį (-is), atsakingą (-us) už vidaus kontrolės funkcijas, įskaitant periodinę, nuolatinę ir atitikties kontrolę, turi jo (-ų) tapatybės duomenis ir naujausią (-ius) gyvenimo aprašymą (-us)?	Taip/Ne
2.7. Jei Įstaiga naudojasi auditoriaus, kuris nėra teisės aktuose nustatytą auditą atliekantis auditorius, kaip apibrėžta Lietuvos Respublikos finansinių ataskaitų audito įstatyme, paslaugomis, ar turi to auditoriaus tapatybės duomenis?	Taip/Ne
2.8. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) nurodyta valdymo organo ir, jei taikytina, visų kitų priežiūros organų ar komitetų sudėtis?	Taip/Ne
2.9. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) nustatyta, kaip stebimos ir kontroliuojamos tretiesiems asmenims perduotos veiklos funkcijos, kad nesuprastėtų Įstaigos vidaus kontrolės priemonių kokybė?	Taip/Ne
2.10. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) nustatyta, kokiomis vidaus kontrolės priemonėmis užtikrinama Įstaigos filialų ir tarpininkų (elektroninių pinigų įstaigoms – ir asmenų, per kuriuos elektroninių pinigų įstaiga platins ir išpirks elektroninius pinigus) veiklos kontrolė?	Taip/Ne
2.11. Ar šiame (-iuose) dokumente (-uose) aprašytas grupės valdymo procesas, jei Įstaiga yra kitoje valstybėje narėje prižiūrimo subjekto patronuojamoji įmonė?	Taip/Ne
2.12. Ar dokumentai, informacija ir procedūros yra aktualūs ir atitinka Įstaigos veiklos pobūdį?	Taip/Ne
2.13. Ar Įstaiga patvirtina, kad vidaus dokumentai, kuriuose nustatyta valdymo tvarka ir vidaus kontrolės sistema, atitinka Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų apraše nustatytus valdymo tvarkos ir vidaus kontrolės reikalavimus?	Taip/Ne
3. Naudojimosi informacinių ir ryšių technologijų (IRT) paslaugomis tvarkos reikalavimai
3.1. Ar Įtaiga turi vidaus dokumentus, kuriuose nustatyta naudojimosi IRT paslaugomis tvarka?	Taip/Ne
3.2. Ar IRT naudojimo tvarka yra proporcinga, tinkama, patikima ir pakankama?	Taip/Ne
3.3. Ar IRT rizikos valdymo funkcijos, kontrolės funkcijos ir vidaus audito funkcijos yra atskirtos ir nepriklausomos pagal trijų gynybos linijų modelį?	Taip/Ne
3.4. Ar Įstaiga patvirtina, kad naudojimosi IRT paslaugomis tvarka atitinka 2022 m. gruodžio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamente (ES) 2022/2554 dėl skaitmeninės veiklos atsparumo finansų sektoriuje, kuriuo iš dalies keičiami reglamentai (EB) Nr. 1060/2009, (ES) Nr. 648/2012, (ES) Nr. 600/2014, (ES) Nr. 909/2014 ir (ES) 2016/1011, 6 ir 7 straipsnių reikalavimus?	Taip/Ne
4. Mokėjimo paslaugų teikimo veiklos nutraukimo plano ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos nutraukimo plano reikalavimai
4.1. Ar Įstaiga turi mokėjimo paslaugų teikimo veiklos ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos nutraukimo planą?	Taip/Ne
4.2. Ar veiklos nutraukimo planas pritaikytas pagal (numatomą) Įstaigos dydį ir veiklos modelį?	Taip/Ne
4.3. Ar į veiklos nutraukimo planą įtrauktos rizikos mažinimo priemonės, kurias turi taikyti Įstaiga nutraukus mokėjimo paslaugų teikimo ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklą ir kuriomis būtų užtikrintas neužbaigtų mokėjimo operacijų įvykdymas ir esamų sutarčių nutraukimas?	Taip/Ne
4.4. Ar Įstaiga patvirtina, kad veiklos nutraukimo planas atitinka Įstaigų valdymo sistemos reikalavimų apraše nustatytus mokėjimo paslaugų teikimo veiklos ir (arba) elektroninių pinigų leidimo veiklos nutraukimo plano rengimo reikalavimus?	Taip/Ne

______________

Lietuvos banko valdybos 2025 m. kovo 6 d. nutarimas Nr. 03-34 „Dėl Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašo patvirtinimo“ (TAR, 2025-03-07, Nr. 2025-03944)

Slapukų nustatymai